10년대출 연체 시 개인회생으로 해결방법 어떻게
인생을 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 만나게되는 날이 오죠.
요즘처럼 어려운 경제 상황에서는 내 안정성을 위협받거나 또는 월급이나 소득을 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
꾸역꾸역 버텼지만, 더 이상은 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에서 끝내지 말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도에 해당되는 개인회생을 한 번 소개해드리며 보다 자세히 알아볼까 합니다.
이 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 사람들은 무척 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원이 주도로 진행하고 있고 채무에 대한 힘든 상황을 완화해주는 제도에요.
자신이 가지고 있는 재산 그리고 지금 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 커서 일상의 어려움을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 대하여 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 돈벌이를 할 수 있는 여건이 되는 데다가 명시해 둔 자격 기준에 적절한 사람에게 인가와 면책을 결정해주는 것이죠.
그렇기 때문에 스스로가 판단하는 기준으로 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언을 줄 수 있는 전문인력을 찾아가서 본인의 지금 처한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 진행할지를 정확히 판단하는 것이 좋습니다.
신용채무는 최고 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청할 수 있으며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적으로 발생한 모든 유형의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 큰 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산 그리고 월 소득인데요.
혹시 매월 벌고 있는 금액이 적혀진 기준보다 적다면, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문입니다.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 선택하여 진행해야 해요.
이러한 제한 사항은 일단 보통 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금이란 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 돈을 말합니다.
신청할 시 납부가 제대로 이루어져야지만 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
해당 과정을 모두 합해 36개월 동안 다달이 거듭하게 되고요, 지불하지 못한 남은 채무를 탕감되는 방식입니다.
만약에 본인이 얼마만큼을 부담해야 할 지 궁금할 때는 어떻게 계산해야 좋은지를 추론할 수 있습니다.
이때 변제금은 이전에 언급했던 수입에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
혹여나 추가로 꾸준히 내야하는 금액이 있다면, 소명을 받아 그 외의 생활비를 받아내는 것 역시 가능합니다.
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현재 강곡리에 살고 있는 직장인 ㅈ는 30대가 되자 어느샌가 사회생활을 계속 이어가고 있는 자신을 알게되었다고 합니다.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협해나간 것이라고 말할 수 있어요.
아무래도 커서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문이죠.
하지만 준비할 때 그만큼의 여유자금을 저축해놓지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 일단 들어간 것이에요.
그나마 다행인 건, 경제금융학를 졸업했기 때문에 직장을 얻어내는 과정은 걱정한 것보다 고단하지 않았죠.
그렇지만 다른 사람 밑에서 일하고 월급을 받아야 하는 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았는데요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 머리에 맴돌 뿐이었죠.
이렇게 항시 출퇴근만 하게되는 인생을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 6년이 흐르고 어느덧 회사 내에서도 은근 괜찮은 자리를 가질 수 있었답니다.
월급도 좀 더 만족할만한 수준으로 오르면서 비상금도 어느 정도 저축하게 될 수 있었죠.
살아가는 것은 확연하게 안정되었음에도, 사는 것에 대한 전체적인 만족은 그 정도로 높지 못했다고 했어요.
생각한 만큼의 여유자금을 모은 다음, 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 그에 적절한 때가 찾아오자, 일말의 지체도 없이 바로 사표를 제출해버렸다고 했어요.
다년간의 직장 생활로 경험까지 축적해놓은 ㅈ에게, 더 이상의 두려움은 전혀 없었습니다.
일부는 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었지만, 가능성을 확인한 것이었죠.
그러나 그 당시 마련해 둔 자금만을 써서 생각하고 있는 사업을 개시하기에는 좀 무리가 따른지라 따로 돈을 빌려서 추가로 요구되는 금액을 마련했죠.
이러한 선택이 강곡리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 모른 채 말이죠.
거듭된 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도했으나 오히려 역효과만 발생할 뿐이었습니다.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 일이 반복되어 굉장히 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금고 사업을 정리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물이나 물품들을 팔아버린 후, 직원들의 봉급을 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정 속에서 총 3890만원이라는 어마어마한 빚이 남고 말았는데요.
지금 당장 이자 또한 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어올 게 없었어요.
어쩔 수 없이 어느정도 비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었고 이 소득을 기반으로 강곡리 개인회생 절차를 밟기로 했답니다.
변제금에 해당되는 가용소득의 경우 49만원이 됩니다.
이 돈을 36개월 동안 지불한다고 가정하면, 강곡리 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받게 되는 셈입니다.
일단 이 돈은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함한다면 실제로 받는 탕감 금액은 더 많다고 생각할 수 있어요.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 무사히 준비한 끝에, 천만 다행으로 승인을 받을 수 있었다고 하더군요.
중간에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 빠르게 대처했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
일단은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 아예 없게끔 특히 체크하면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 해요.
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개인회생이란 한 개인이 감당할 수 없는 정도에 이르러 파산할 상황에 마주하게 된 부채에 대한 채무자의 부담을 조금이나마 줄여주고자 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요새처럼 경제가 어수선한 상황에 수많은 사람들이 하고 있던 업장에 난감한 문제가 일어나거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해임되는 등 예상치 못한 난처한 상황을 자주 겪게 되는데요.
어느 정도의 생활을 이어가기 위한 소비는 앞으로 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 무조건 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 돈은 그치질 않고 계속 지출되는데 수입이 사라지자 부득이 대출을 받게 되는 것이랍니다.
원래부터 채무가 있던 분들의 경우 채무를 갚지 못하고 또 하나의 새로운 채무를 체결하게 되는 거라서 만약 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 채무는 발생할 수 밖에 없습니다.
그렇게 감당 불가능한 처지에 이르게 되면 그 때, 강곡리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 되는 것입니다.
개인회생은 부채에 대해 이자는 전액, 원금은 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게 굉장히 힘이 되는 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 악용하고자 하는 이들이 증가하고, 옳지 못한 방법을 활용하는 상황이 많아져 한층 더 엄격하고 복잡한 심사를 통해 절차를 진행하고 있다고 해요.
간혹 현재 지나친 수준의 빚더미를 떠안고 있으나 제도에 관한 지식이 없어 신청할 수 있는 자격은 되는지, 이때, 절차는 어떤 형식으로 진행되는지 전혀 알 수 없을 것입니다.
강곡리개인회생을 일사천리로 하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 절차에 대한 이해가 먼저입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 수입이 꾸준하게 발생됨을 입증해낼 수 있어야 됩니다.
혹시라도 별다른 소득이 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 밟아야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 개인 간의 금전거래, 호화스러운 소비 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 기회가 있다는 좋은 점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있어 보유 중인 채무액수에 대한 확인 과정이 필요합니다.
뿐만 아니라 보유한 돈이 전체 채무액보다 적은 탓에 재산을 전부 매각하여도 부채를 변제할 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
강곡리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 따로 변제금을 설정해두고 3년 동안 분할납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활 환경을 지속하며 상환 가능합니다.
반면 파산이란, 보유 재산을 모조리 처리하여 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
두 제도는 목적은 같지만 각각의 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 갖고 있습니다.
만약, 현재 따로 소득이 있기에 규칙적인 생활 습관과 가지고 있는 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정성 있는 채무 변제가 가능할 것입니다.
이 같이 많은 장점이 있는 개인회생을 하기 위해서는 수 십장의 서류 준비가 필요하기 때문에 신청 과정부터 다소 고되고 어려울 수 있어 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 작성한 뒤, 빚이 어쩌다가 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 디테일하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 상환 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 탕감해나갈 것인지에 관한 추후의 계획을 작성한 변제 계획안을 작성하고 나서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기입되는 내용 가운데 거짓이 적발되는 경우 사건이 종료될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 해요.
그러나 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 굉장히 상세하게 기재할 경우엔 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성이 현저히 낮아질 수 있을 뿐 아니라, 신청 승인이 나더라도 변제금 산정에 있어 희망하는 결말을 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
따라서 이쪽 경험 횟수가 많아 뛰어난 요령을 지닌 베테랑의 도움을 통해 진행하는 것이 중요한 것인데요.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 내용과 이로운 내용을 매만짐으로써 고대하는 결말을 받아내는 것이 가장 좋겠죠? 게다가 해당 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 직접 마주해야 하는 등의 성가신 절차에서 더욱 조력자의 필요성을 느끼게 되실 거예요.
강곡리개인회생을 진행하면 가장 먼저 금지 및 중지 결정이 내려져 채권자의 억압적인 추심, 독촉 등의 행위가 일절 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 역시 제지되며, 이러한 조치를 어길 경우 법적 형벌을 받게 되기에 채무자는 훨씬 안정된 상황에서 나머지 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특징상 직장을 계속할 수 있으며, 직위에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 것이 제3자에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 요구되는 직업과 직위 또한 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책이 되면 채무 연체에 대한 사실이 지워져 마음대로 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래를 할 수 있고, 본인 명의의 재산을 무엇이든 소지할 수 있게 되죠.
강곡리개인회생은 채무자의 부담을 낮춰주기 위해 마련된 제도이기에 원만하게 진행해나가면서 최종 면책으로 회생하는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율과 같이 보다 순탄하게 해결해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
또한, 무료 상담을 실시하고 있으니 부담없이 언제든 문의하시기 바라겠습니다.
빠른 면책을 통해 원래 있던 자리로 돌아가실 수 있도록 열심히 도움을 드리겠습니다.
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